Los 5 Componentes de Credito (Las 5 “C”s de Credito)

Todos sabemos que tener buen credito es algo esencial para ayudarnos a tener exito financiero. Hay tantas sugerencias de como lograrlo, que uno facilmente se podria confundir. Sin importar si usted quiere empezar a formar credito, quiero arreglar su credito, o ya tiene varias tarjetas de credito y incluso una hipoteca, es importante saber los 5 componentes que forman credito para poder entender que consejos seguir y cuales evitar. A continuacion lo vamos a explicar en terminos sencillos.

Capacidad

  • Uno de las principales caracteristicas que evaluan los prestamistas, es la capacidad que uno tiene para pagar la deuda. Es decir quieren ver si usted tiene el dinero suficiente para hacer los pagos mensuales sin que sea demasido peso a su ingreso mensual. Esto se meti al calcular la relacion entre sus deudas y ingreso. Para hacerlo, tienes que sumar el ingreso familiar mensual y despues restarle todas los pagos que uno tiene a diferentes deudas (tarjetas de credito, prestamos personales, ect.). El dinero que le sobra a uno mensualmente representa el porcentaje libre de sus ingresos. Dependiendo del tipo de applicacion de credito, hay diferentes criterios. Por regla general, se pide que uno tenga entre 40%-70% de sus ingresos disponibles para poder aceptar la responsabilidad de esta nueva deuda. Claro esta, en algunos casos las deudas u obligaciones actuales se pueden intercambiar por la nueva deuda, por ejemplo al comprar una casa y tener un hipoteca, se intercambiaria la obligaciĆ³n de la renta por la de la hipoteca.

Caracter

  • El caracter se refiere a la reputacion que la persona tiene ante el banco. Por lo general aqui es donde juega un papel importante el puntaje de credito (credit score) que uno tiene. Ese puntaje de credito es una representacion que muestra que constante es uno con los pagos. En otras palabras da a entender que confiable es uno, en cuanto a cumplir su porcion del trato. Este reporte tiene un resumen de todas sus tarjetas de credito abiertas, y cualquier tipo de prestamos junto con la frecuencia de los pagos. En adicional al reporte algunos prestamistasa tambien utilizan el puntaje de credito que se menciono antes. Este puntaje usualmente abarca entre 300 a 850 puntos, cuanto mas alto mejor.

Capital

  • Esto refiere a los bienes que uno tiene fuera de los ingresos que uno puede usar para pagar la deuda en caso que uno pierda el empleo. Esto puede ser en la forma de ahorros, inversiones, y cualquier otro bien.

Colateral

  • Prestar dinero es un riesgo, para poder minimizar este riesgo el prestamista quizas pida que uno ponga un tipo de colateral, es decir algo de valor, que si el prestamo no se paga, pueda servir como pago al prestamista. Por ejemplo, en un prestamos de auto, el carro seria el colateral. Si no se hace los pagos mensuales a tiempo, entonces el prestamista se queda con el auto. Lo mismo occure con una hipoteca, donde la casa seria el colateral.

Condiciones

  • La ultima “C” de credito son las condiciones. Esto se refiere a los

 

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